銀行‘變臉’成‘融資工廠’

來源: 代書     發佈時間: 2009/6/1 下午 03:19:08    返回  打印
中國銀行金華市分行行長俞群表示,“實際上我們不良率是非常低的,1%都不到。通過這項工作,支持中小企業的發展,反過來我們中國銀行取得了很好的發展。”
中國銀行金華市分行行長俞群表示,“實際上我們不良率是非常低的,1%都不到。通過這項工作,支持中小企業的發展,反過來我們中國銀行取得了很好的發展。”

此外,近日,重慶市與深圳發展銀行日前簽定了一筆300億的信用支持,這筆信用支持最大的特點在於,企業只需要向銀行提供訂單,就能獲得全額的貸款,以保障企業在流通環節的資金鍊。

深圳發展銀行行長肖遂寧表示,這300億的概念是一個大概念,可能是300億,也可能遠遠超過300億,根據需求,根據商業機會,根據政府和企業給我們提供的平台大小。

據悉,受全球金融危機的影響,重慶市眾多的中小企業都出現資金缺口,某些企業在經營過程中既有市場也有銷售渠道,但由於資金的缺口,使原材料的採購,商業物流捉襟見肘,在此次信用合作中,企業只需要向銀行提供訂單,就能獲得全額的貸款。

監控難度增加

記者在採訪中發現,“融資工廠”這一新模式的確是讓人眼前一亮的新的做法,目前,除了中國銀行之外,建設銀行等規模比較大的銀行也在推行這種模式,但還只是限於東部沿海一帶試點,並未在全國大面積推廣開。

另外這些大銀行對於中小企業平均的貸款額度在1000萬元左右,也就是中小企業中的中型企業支持的多,而貸款在500萬元以下的小企業和100萬元以內的微小型企業支持的相對較少。如何更多支持小企業和微小企業,大銀行還在探索過程當中。

業內人士認為,小企業“融資工廠”模式將被更多國內銀行採用。據不完全統計,國內中小企業現有4000萬家,約佔全國企業數量90%多。但對銀行來說,中小企業單筆貸款額度小、風險高,實際具有零售貸款性質,長期以來銀行感到對小企業貸款“不划算”。

融資工廠模式卻通過提高效率,發揮出了小企業融資規模成本和規模收益,為銀行重回小企業融資市場找到了利器。以中國建設銀行為例,據稱其小企業融資高達700萬的額度,也只需要兩天的審批時間。

挑戰在於,在快速審批機制下如何保證融資產品的供應、強化融資風險監控? “融資工廠”模式對國內銀行原有的融資管理體制提出了變革的要求。杭州銀行戴明介紹,杭州銀行完成了小企業融資一步到位的改革。他介紹:“產品最重要,產品研發部門必須能夠提供短平快的融資產品支持。”

同時,融資管理機制也必須進行改革,以適應高效審批。據了解,杭州銀行對小企業融資中心和公司融資部實施了分離,小企業融資實行總行、支行二級管理機制,實現了單線審批、直接授權。 “在這一機制下,支行融資經理和總行融資經理具有同樣的權限。”戴明說。

在後颱風控上,杭州銀行也採用了“融資工廠”產業鏈交叉印證的監控辦法。戴明稱,根據澳洲聯邦銀行提供的風控模塊,杭州銀行研發了修正監控辦法。這個方法的要點就是通過側面考察企業真實運營情況,“比如不看報表看電錶、水錶,根據用電用水量監控企業是否在正常運行。”

銀行業內人也認為,“融資工廠”模式下,融資數量爆炸式增長確實會增加銀行風險監控難度,防止不良融資泥沙俱下是銀行在採用融資工廠模式時要監控的第一風險。 
回到列表